La comunicación proactiva, clave para facilitar el traspaso generacional de la riqueza: informe

Por ZACH JAMES

Se insta a las personas con grandes patrimonios que buscan los mejores resultados para transferir capital a los siguientes en la línea de sucesión a que se manifiesten.

Cuando se trata de transferir un patrimonio generacional, las partes que transmiten activos importantes deben ser proactivas a la hora de cimentar sus planes, según los expertos de la empresa estadounidense de banca de inversión Raymond James. Una nueva encuesta realizada por la empresa viene acompañada del mensaje de que, sin una comunicación adecuada, las familias corren el riesgo de perder una parte importante de las posibles herencias a causa de los impuestos.

"La ausencia de una planificación eficaz puede acarrear una mayor implicación fiscal en la transferencia de patrimonio", afirma Will Lucius, director de fideicomisos de Raymond James Trust, St.

"En particular, en el caso de las personas con patrimonios elevados y ultraelevados (HNWI) cuyo patrimonio puede estar sujeto a una obligación tributaria federal por el impuesto sobre el patrimonio, la ausencia de planificación podría causar un hecho imponible con un alcance de hasta el 40%", señaló el Sr. Lucius. "Como indica la encuesta, nueve de cada 10 encuestados mencionaron la eficiencia fiscal como objetivo declarado en su plan de transferencia de patrimonio, pero sólo el 26% ha consultado a profesionales fiscales.

"Esto debería ser alarmante en la medida en que puede haber cambios significativos en el impuesto federal sobre el patrimonio en los próximos años".

La encuesta "Does Your Wealth Have Momentum" de Raymond James se realizó en colaboración con la empresa estadounidense de inteligencia empresarial Morning Consult entre el 18 y el 24 de noviembre de 2022. Un total de 1.000 inversores estadounidenses con 500.000 dólares o más en activos invertibles respondieron a la encuesta.

Datos de la encuesta de Raymond James Trust. Crédito de la imagen: Raymond James
La comunicación es la clave

Según los encuestados y el editor de la encuesta, es necesaria la transparencia entre las personas adineradas durante el proceso de planificación de la transición.

Entre los encuestados, el 71% afirma que "la comunicación proactiva de los planes de transferencia de patrimonio sería importante para ellos si recibieran una herencia", y otro 45% afirma ser "extremadamente transparente" con sus herederos.

Otro 87% afirmó que es importante mantener la "armonía familiar" durante estas conversaciones, lo que exige honestidad entre todas las partes implicadas, aunque cuatro de cada cinco encuestados admitieron que sólo han sido "algo transparentes" con sus descendientes.

"Para muchos, lo ideal sería tomar una cantidad fija en dólares y dividirla a partes iguales entre los herederos, pero eso rara vez ocurre", afirma Joe Weaver, presidente de Raymond James Trust, en un comunicado.

"Con activos ilíquidos a considerar como propiedades, coleccionables, negocios, herencias y demás, la tarea de dividir los activos equitativamente se vuelve más compleja", dijo el Sr. Weaver. "Aquí es donde puede empezar la discordia en la familia si no se comunican claramente las intenciones del cliente".

Entre el 66% y el 84% de los encuestados tienen un plan en marcha, dividiéndose el rango entre los que no tienen asesor financiero y los que sí, respectivamente.

Una vez debatido el plan, los impuestos son el siguiente aspecto a tener en cuenta, y posiblemente el más importante.

Nueve de cada 10 encuestados consideran que la eficiencia fiscal es un aspecto importante de su estrategia de transferencia de patrimonio, pero poco más de una cuarta parte de ellos ha consultado a un profesional en la materia.

Con la aprobación anual de más medidas fiscales(véase el artículo), los HNWI deberían estar cada vez más atentos a las formas de "maximizar su legado", como afirma el informe.

"Los resultados siguen mostrando la misma tendencia histórica en lo que respecta a la transferencia de riqueza y la planificación patrimonial, lo que subraya la importancia de contar con un asesor de confianza para salvar la distancia entre el objetivo deseado por el cliente y la aplicación efectiva de un plan eficaz", afirmó Lucius.

"La mayoría de los encuestados que trabajan con un asesor tienen un plan documentado y más del 90% se sienten seguros de ese plan", dijo. "Sin embargo, corresponde a los asesores y otros profesionales seguir reiterando a los clientes el impacto que la ausencia de planificación puede tener en una transferencia de patrimonio sin problemas."

Vida lujosa

A pesar de los llamamientos a dejar el patrimonio a los sucesores, Raymond James Trust afirma que una parte sustancial de los encuestados tiene previsto dejar su dinero para fines benéficos.

El 54% planea dejar un "impacto filantrópico positivo", y el 10% promete donar al menos una cuarta parte de su fortuna a obras benéficas.

Además de que más de la mitad de los entrevistados en el informe planean donar una parte de su cambio cuando llegue el momento, las herencias podrían estar disminuyendo por otras razones.

Más de 100.000 grandes fortunas se han mudado de casa este año por miedo a una recesión mundial(ver noticia), y aunque el número de ricos que poseen varias propiedades también está aumentando(ver noticia), el 81% afirma que prefiere derrochar en otras vacaciones o en una casa antes que llenar los fondos de la herencia de sus descendientes, según el último informe de Pacaso sobre la actitud ante la segunda residencia(ver noticia).

Sus autores atribuyen este aumento del gasto a la adopción postpandémica del mantra "sólo se vive una vez", que parece estar calando hondo entre quienes disponen de generosos saldos de ahorro.

Este artículo apareció originalmente en LuxuryDaily.com. Luxury Portfolio se complace en ofrecerle las últimas tendencias y la información más privilegiada a través de nuestra asociación exclusiva con el destino de referencia para las noticias de lujo. Suscríbase hoy mismo.